Envie de changer d’assurance de prêt immobilier ? Suivez le guide !
Bonne nouvelle : il est désormais possible de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, sans attendre la date anniversaire du contrat. Grâce à la loi Lemoine, chaque emprunteur peut désormais choisir une assurance emprunteur plus adaptée à son profil et à son budget. Le Groupe Prévenance, spécialiste en gestion de patrimoine et en prévoyance, vous explique comment faire les bons choix et économiser sur votre crédit.
Au sommaire de cet article :
- 1. Qu’est-ce qu’une assurance de prêt immobilier ?
- 2. Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
- 3. Comment changer d’assurance de prêt immobilier ?
- 4. Cas concret : combien peut-on économiser ?
- 5. Comparatif : assurance de groupe vs délégation d’assurance
- 6. L’accompagnement du Groupe Prévenance
- 7. Foire aux questions
1. Qu’est-ce qu’une assurance de prêt immobilier ?
L’assurance de prêt immobilier est une garantie exigée par la banque lorsque vous contractez un crédit immobilier. Elle couvre le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. En résumé, elle protège à la fois l’emprunteur et la banque.
Le contrat peut être souscrit directement auprès de la banque (assurance de groupe) ou via un courtier en assurance (assurance individuelle, souvent plus personnalisée et moins coûteuse).
2. Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
Grâce à la loi Lemoine entrée en vigueur en 2022, vous pouvez désormais résilier votre assurance emprunteur à tout moment, sans frais. Les raisons de changer sont nombreuses :
- Faire baisser vos mensualités : une assurance individuelle est souvent 30 à 60 % moins chère qu’une assurance de groupe.
- Bénéficier d’une meilleure couverture : vous pouvez choisir un contrat adapté à votre métier ou votre état de santé.
- Supprimer les formalités médicales : pour les prêts inférieurs à 200 000 € et se terminant avant 60 ans, aucun questionnaire médical n’est exigé.
- Gagner en transparence : vous savez exactement ce que couvre votre contrat.
Changer d’assurance, c’est donc protéger votre budget et votre famille sans complexité administrative.
3. Comment changer d’assurance de prêt immobilier ?
Changer d’assurance emprunteur est simple, surtout avec l’aide d’un conseiller Groupe Prévenance. Voici les étapes clés :
- Réaliser un audit de votre contrat actuel : taux, garanties, exclusions, coût total.
- Comparer les offres du marché (assureur, courtier, assurance en ligne).
- Choisir un nouveau contrat présentant des garanties équivalentes ou supérieures.
- Envoyer votre demande de substitution à votre banque (qui a 10 jours pour répondre).
Le Groupe Prévenance prend en charge ces démarches et veille à la conformité du dossier pour éviter tout refus bancaire.
4. Cas concret : combien peut-on économiser ?
💡 Exemple : Sophie, 35 ans, a souscrit un prêt immobilier de 250 000 € sur 20 ans. Elle paie actuellement une assurance de groupe à 0,36 % du capital emprunté. En passant par un courtier en assurance, elle obtient un taux à 0,12 %.
👉 Résultat : elle économise plus de 7 200 € sur la durée totale du prêt, soit plus de 30 € par mois. Et tout cela sans changer de banque.
5. Comparatif : assurance de groupe vs délégation d’assurance
| Critère | Assurance de groupe (banque) | Délégation d’assurance (individuelle) |
|---|---|---|
| Coût moyen | 0,30 à 0,40 % du capital emprunté | 0,08 à 0,20 % du capital emprunté |
| Souplesse | Faible | Très flexible |
| Adaptation au profil | Standardisée | Personnalisée |
| Économies possibles | Faibles | Jusqu’à 60 % |
| Accompagnement | Banque | Conseiller dédié Groupe Prévenance |
Source : Ministère de l’Économie, Banque de France (2025)
6. L’accompagnement du Groupe Prévenance
Le Groupe Prévenance vous accompagne dans toutes les étapes du changement d’assurance de prêt immobilier. Nos conseillers réalisent un **audit personnalisé** de votre situation et identifient les meilleures options selon votre profil :
- Profil novice : explications claires, accompagnement pas à pas, formalités simplifiées.
- Profil expert : optimisation financière, comparaison des taux, renégociation des contrats multiples.
Notre mission : vous faire économiser durablement tout en garantissant une protection optimale. Grâce à notre expertise en prévoyance et en gestion de patrimoine, nous trouvons la solution la plus adaptée à votre besoin.
7. Foire aux questions
💬 Peut-on changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment ?
Oui, depuis la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer d’assurance quand vous le souhaitez, sans attendre la date anniversaire.
💬 Faut-il repasser un examen médical ?
Non, pour les prêts inférieurs à 200 000 € et se terminant avant 60 ans, aucune formalité médicale n’est exigée.
💬 Est-ce risqué de changer d’assurance emprunteur ?
Non, tant que le nouveau contrat présente des garanties équivalentes ou supérieures. Le Groupe Prévenance vérifie la conformité avant tout changement.
💬 Quels sont les délais de réponse de la banque ?
La banque dispose de 10 jours pour accepter ou refuser la substitution. En cas de refus injustifié, elle s’expose à des sanctions.
Groupe Prévenance – Courtier en assurance et expert en gestion de patrimoine à Besançon et dans le Doubs. Contactez un conseiller pour comparer gratuitement votre assurance de prêt immobilier et économiser dès aujourd’hui.
