Introduction

Un arrêt de travail peut rapidement fragiliser votre situation financière, surtout lorsque la perte de revenus devient difficile à compenser. Le maintien de salaire est une solution essentielle pour protéger vos revenus en cas d’arrêt maladie, d’accident, ou d’incapacité de travail. Grâce à un contrat de prévoyance maintien de salaire, il est possible de conserver jusqu’à 100 % de sa rémunération. Dans cet article, nous vous expliquons comment cela fonctionne, qui est concerné, et comment choisir la meilleure solution.

Qu’est-ce que le maintien de salaire ?

Le maintien de salaire est un dispositif qui permet à un salarié de continuer à percevoir une partie ou la totalité de sa rémunération lorsqu’il est en arrêt maladie ou en arrêt de travail.
Il repose sur deux mécanismes :

• les Indemnités Journalières de la Sécurité Sociale (IJSS),
• la prévoyance mise en place par l’entreprise ou souscrite individuellement.

En fonction du contrat choisi, il est possible d’obtenir un complément de salaire pour atteindre entre 80 % et 100 % de son revenu habituel.

Maintien de salaire : que prévoit la loi ?

La loi prévoit un maintien partiel du salaire pour les salariés ayant plus d’un an d’ancienneté. Cependant, ce maintien légal est limité, souvent insuffisant pour couvrir les besoins du foyer.
C’est pourquoi les entreprises mettent en place des contrats de prévoyance collective, et de nombreux travailleurs optent pour une prévoyance individuelle afin d’être mieux protégés.

Pourquoi souscrire une prévoyance maintien de salaire ?

Souscrire une prévoyance permet d’éviter une baisse drastique de revenus.
Elle est particulièrement utile dans les cas suivants :

• arrêt maladie longue durée,
• accident de vie,
• invalidité,
• métiers à risques,
• revenus élevés non couverts entièrement par les IJSS.

Un contrat de prévoyance permet de :

• compléter les IJSS,
• maintenir son niveau de vie,
• protéger sa famille et son budget,
• anticiper les imprévus.

Comment fonctionne un contrat de prévoyance maintien de salaire ?

Un contrat de prévoyance prévoit le versement d’un complément de salaire.
Le fonctionnement repose sur :

1. Un délai de carence (période avant prise en charge)
2. Un taux de couverture, généralement entre 70 % et 100 %
3. La durée d’indemnisation
4. Les garanties optionnelles (invalidité, rente éducation, garantie décès…)

Le montant des cotisations dépend de l’âge, du métier et du niveau de couverture souhaité.

Maintien de salaire : pour qui ?

Le maintien de salaire concerne :

• les salariés,
• les Travailleurs Non Salariés (TNS),
• les chefs d’entreprise,
• les professions libérales.

Pour les TNS, souscrire une prévoyance TNS est indispensable, car ils ne bénéficient pas d’un maintien de salaire légal.

Arrêt maladie : comment conserver 100 % de son salaire ?

Pour toucher 100 % de son salaire en arrêt maladie, il faut :

• cumuler les IJSS avec un contrat de prévoyance,
• vérifier que l’entreprise propose une prévoyance collective,
• adapter les garanties selon la situation familiale.

Un contrat bien choisi permet une indemnisation optimale et adaptée à chaque profil.

Comment choisir la bonne prévoyance maintien de salaire ?

Pour sélectionner un contrat efficace, plusieurs critères sont essentiels :

• niveau de couverture (70 %, 80 %, 100 %)
• durée d’indemnisation
• délais de carence
• exclusions
• garanties complémentaires (invalidité, rente éducation…)
• statut professionnel (salarié / TNS)

Un courtier en assurance peut comparer les offres du marché et identifier la solution la plus avantageuse.

Conclusion

Le maintien de salaire est un élément essentiel de la protection financière. En cas d’imprévu, il garantit la stabilité du budget et protège les proches. Que vous soyez salarié ou indépendant, souscrire un contrat de prévoyance maintien de salaire permet d’anticiper sereinement les aléas de la vie.
Pour une étude personnalisée, il est recommandé de faire appel à un expert en gestion de patrimoine et prévoyance afin de choisir la solution la plus adaptée à votre situation.