Quel contrat de prévoyance en cas d’invalidité après un licenciement ?
Perdre son emploi est déjà une épreuve difficile. Mais lorsqu’un licenciement s’accompagne d’une invalidité ou d’un problème de santé, les conséquences financières peuvent être dramatiques. Dans ce contexte, le choix d’un contrat de prévoyance adapté (prévoyance invalidité après licenciement) devient essentiel pour maintenir un revenu, protéger sa famille et anticiper la reprise d’activité. Le Groupe Prévenance, expert en assurance et accompagnement patrimonial depuis plus de 15 ans, vous explique comment être bien couvert après un licenciement.
Au sommaire de cet article :
- 1. Qu’est-ce qu’un contrat de prévoyance ?
- 2. Que se passe-t-il en cas d’invalidité après un licenciement ?
- 3. Les solutions de prévoyance pour maintenir vos revenus
- 4. Cas concret : comment la prévoyance protège un salarié licencié
- 5. Tableau comparatif des contrats de prévoyance
- 6. Pourquoi faire appel au Groupe Prévenance ?
- 7. Foire aux questions
1. Qu’est-ce qu’un contrat de prévoyance ?
Un contrat de prévoyance est une assurance qui vous protège contre les aléas de la vie : arrêt de travail, invalidité, dépendance ou décès. Il garantit le maintien de vos revenus en cas d’incapacité de travail et permet de préserver votre équilibre financier et celui de votre famille.
La prévoyance peut être :
- Collective : souscrite par votre employeur dans le cadre d’un contrat d’entreprise.
- Individuelle : souscrite directement auprès d’un courtier en assurance comme le Groupe Prévenance, adaptée à votre profil et vos besoins personnels.
2. Que se passe-t-il en cas d’invalidité après un licenciement ?
Après un licenciement, la couverture prévoyance collective cesse généralement à la fin du contrat de travail. Vous ne bénéficiez donc plus automatiquement des garanties d’invalidité ou de maintien de salaire liées à votre ancienne entreprise.
Trois situations sont possibles :
- Vous êtes indemnisé par Pôle emploi : votre contrat collectif peut être maintenu temporairement via la portabilité (jusqu’à 12 mois maximum).
- Vous ne bénéficiez plus de portabilité : il est nécessaire de souscrire une prévoyance individuelle pour conserver votre protection.
- Vous êtes indépendant ou TNS : vous devez déjà disposer de votre propre contrat de prévoyance, car vous n’êtes pas couvert par un employeur.
Dans tous les cas, l’objectif est le même : éviter la perte de revenus en cas d’invalidité partielle ou totale.
3. Les solutions de prévoyance pour maintenir vos revenus
Le Groupe Prévenance accompagne chaque client avec une approche 100 % personnalisée. Voici les options les plus adaptées selon votre situation :
- Le contrat de prévoyance individuelle : verse une rente ou un capital en cas d’invalidité, même après un licenciement.
- L’assurance invalidité-décès : protège vos proches et garantit un revenu minimum.
- L’assurance dépendance : prend le relais en cas de perte d’autonomie.
- Le maintien de salaire : compense la perte de revenus pendant la période de convalescence ou de recherche d’emploi.
Ces contrats peuvent être cumulés ou ajustés selon vos besoins. Le rôle du courtier en assurance est ici crucial pour trouver le bon équilibre entre coût, garanties et niveau de protection.
4. Cas concret : comment la prévoyance protège un salarié licencié
💡 Exemple : Julien, 45 ans, technicien dans une PME, est victime d’un accident de voiture deux mois après son licenciement. Son contrat collectif a expiré et il n’a pas encore retrouvé d’emploi.
Heureusement, il avait souscrit un contrat de prévoyance individuelle via le Groupe Prévenance. Résultat : il perçoit une rente mensuelle équivalente à 70 % de son ancien salaire et bénéficie d’une prise en charge partielle de ses soins médicaux. Sans ce contrat, il n’aurait eu aucune ressource après la fin de ses droits Pôle emploi.
Ce cas illustre l’importance d’anticiper et de sécuriser son avenir, même après un licenciement.
5. Tableau comparatif des contrats de prévoyance
| Type de contrat | Public concerné | Garantie principale | Maintien de revenu |
|---|---|---|---|
| Prévoyance collective | Salariés en poste | Invalidité, décès, arrêt de travail | Oui, mais cesse après licenciement |
| Prévoyance individuelle | Tous profils (salariés, indépendants, TNS) | Maintien de salaire, invalidité, dépendance | Oui, maintien garanti même sans emploi |
| Contrat homme clé | Dirigeants et professions libérales | Protection de l’entreprise en cas d’invalidité | Variable selon contrat |
Source : Ministère de la Santé, Fédération Française de l’Assurance (2025)
6. Pourquoi faire appel au Groupe Prévenance ?
Chez Groupe Prévenance, chaque situation de vie est unique. Nos conseillers réalisent un audit patrimonial et médical complet afin de déterminer les garanties nécessaires pour protéger efficacement vos revenus et votre famille.
- Profil novice : explications simples, accompagnement humain et mise en place rapide du contrat.
- Profil expert : solutions personnalisées, cumul prévoyance / épargne, arbitrage fiscal et patrimonial.
Grâce à notre expertise en prévoyance, retraite et gestion de patrimoine, nous vous aidons à traverser les périodes de transition en toute sérénité, même après un licenciement.
7. Foire aux questions
💬 Peut-on garder sa prévoyance d’entreprise après un licenciement ?
Oui, grâce à la portabilité des droits, jusqu’à 12 mois maximum après le licenciement, sous conditions d’éligibilité. Passé ce délai, il faut souscrire un contrat individuel.
💬 Que couvre un contrat de prévoyance en cas d’invalidité ?
Il prévoit le versement d’une rente ou d’un capital, selon le taux d’invalidité. Les contrats les plus complets prennent aussi en charge les soins ou la dépendance.
💬 Quel est le coût d’une prévoyance individuelle ?
Il dépend de votre âge, de votre profession et des garanties choisies. Le Groupe Prévenance propose des solutions sur mesure dès quelques dizaines d’euros par mois.
💬 Pourquoi passer par le Groupe Prévenance ?
Parce que nous associons expertise, proximité et bienveillance. Nos conseillers étudient chaque profil pour garantir une couverture adaptée à votre vie personnelle et professionnelle.
Groupe Prévenance – Expert en prévoyance, assurance invalidité et gestion de patrimoine à Besançon et dans le Doubs. Contactez un conseiller pour découvrir le contrat de prévoyance le plus adapté à votre situation après un licenciement.
