Mais au-delà de la simple simulation, cet outil représente surtout une opportunité stratégique pour anticiper et optimiser sa fiscalité.

Un outil utile… mais souvent sous-exploité

Le simulateur permet d’évaluer rapidement le montant de son impôt en fonction de sa situation :

• revenus
• situation familiale
• charges déductibles
• crédits et réductions d’impôt

S’il est largement utilisé pour “avoir une idée”, il est rarement exploité dans une logique d’optimisation.

Pourtant, c’est précisément à ce moment-là que les marges de manœuvre sont les plus importantes.

Pourquoi anticiper dès maintenant ?

La fiscalité ne se subit pas, elle se prépare.

Utiliser ce simulateur en amont permet de :

Identifier sa pression fiscale réelle

Comprendre combien vous allez payer permet d’éviter les mauvaises surprises.

Mettre en place des leviers d’optimisation

Certains dispositifs permettent de réduire l’impôt :

• investissements spécifiques
• solutions d’épargne
• dispositifs fiscaux adaptés

Agir avant qu’il ne soit trop tard

Une fois l’année fiscale terminée, les possibilités d’action sont fortement limitées.

Quels impacts sur votre stratégie patrimoniale ?

L’impôt est un élément central dans la gestion de patrimoine. Une mauvaise anticipation peut entraîner :

• une perte de rendement global
• une fiscalité trop lourde
• des décisions financières prises dans l’urgence

À l’inverse, une bonne stratégie permet de :

optimiser ses revenus
structurer son patrimoine efficacement
améliorer sa rentabilité à long terme

Une approche globale plutôt qu’une simple simulation

Le simulateur donne une estimation, mais ne remplace pas une véritable réflexion patrimoniale.

En effet, une optimisation efficace repose sur :

• une vision globale de votre situation
• des objectifs à court, moyen et long terme
• une stratégie adaptée à votre profil

L’enjeu n’est pas seulement de réduire l’impôt, mais de construire une stratégie cohérente et durable.

La mise à disposition du simulateur fiscal 2026 est une étape clé pour anticiper votre imposition. Mais elle ne doit pas être perçue comme une simple formalité.

C’est un moment stratégique pour prendre du recul, analyser sa situation et mettre en place des actions concrètes.

Une fiscalité bien maîtrisée devient alors un véritable levier d’optimisation patrimoniale.

L’article Impôts 2026 : le simulateur officiel est disponible, pourquoi c’est le moment d’anticiper ? est apparu en premier sur Groupe Prévenance : Votre Gestionnaire de Patrimoine à Besançon.

Au-delà de l’effet d’annonce, cet événement mérite une analyse approfondie afin d’en comprendre les implications réelles pour les stratégies patrimoniales.

Une opération hors norme

Cette introduction en bourse pourrait devenir la plus importante jamais réalisée. Elle reflète à la fois la puissance de l’entreprise et l’attractivité des secteurs dans lesquels elle évolue : spatial, télécommunications et intelligence artificielle.

Ce type d’opération illustre une tendance de fond :
les grandes entreprises technologiques privées atteignent désormais des valorisations comparables, voire supérieures, à celles des leaders historiques cotés.

Un engouement porté par l’innovation

L’intérêt des marchés pour SpaceX repose sur plusieurs facteurs structurants :

• une position dominante dans l’industrie spatiale
• le développement du réseau satellitaire Starlink
• une diversification vers des secteurs à forte croissance comme l’intelligence artificielle

Cette combinaison alimente une vision long terme très ambitieuse, qui séduit les investisseurs.

Un niveau de valorisation à analyser avec prudence

Si cette introduction en bourse représente une opportunité, elle s’accompagne également de points de vigilance.

Une valorisation aussi élevée soulève plusieurs questions :

• le prix reflète-t-il réellement la performance actuelle de l’entreprise ?
• quelle part repose sur des anticipations futures ?
• le potentiel de croissance est-il déjà largement intégré dans le prix ?

Dans ce type de contexte, les effets d’enthousiasme collectif peuvent conduire à des décisions d’investissement précipitées.

Quel impact sur votre stratégie patrimoniale ?

Ce type d’événement dépasse largement le cadre d’une seule entreprise. Il influence l’ensemble des marchés :

• renforcement de l’attractivité des secteurs technologiques
• création d’un effet d’entraînement sur les valeurs liées à l’innovation
• augmentation de la volatilité à court terme

Pour un investisseur, l’enjeu n’est pas nécessairement de se positionner immédiatement, mais de comprendre comment intégrer ces évolutions dans une stratégie globale.

Une lecture stratégique indispensable

Dans un environnement marqué par des opérations d’une telle ampleur, une approche structurée reste essentielle.

L’analyse doit permettre de :

• prendre du recul face à l’effet médiatique
• évaluer la cohérence avec ses objectifs patrimoniaux
• maintenir une diversification équilibrée
• éviter une surexposition à des actifs très valorisés

L’actualité financière ne doit pas dicter les décisions, mais venir nourrir une réflexion stratégique.

L’introduction en bourse de SpaceX s’inscrit dans une dynamique de transformation des marchés financiers, portée par l’innovation et les nouvelles technologies.

Si elle peut représenter une opportunité, elle rappelle également une règle fondamentale en gestion de patrimoine :
investir ne consiste pas à suivre les tendances, mais à construire une stratégie cohérente, durable et adaptée à sa situation.

L’article SpaceX : une introduction en bourse historique… quelle lecture pour les investisseurs ? est apparu en premier sur Groupe Prévenance : Votre Gestionnaire de Patrimoine à Besançon.

Chez Groupe Prévenance, nous analysons ces évolutions pour vous aider à anticiper leurs effets et adapter votre stratégie d’investissement.

Pourquoi le prix du pétrole augmente-t-il ?

La hausse actuelle du pétrole s’explique principalement par des tensions géopolitiques majeures. Les menaces sur certaines infrastructures stratégiques et les perturbations des routes maritimes essentielles créent une incertitude sur l’approvisionnement mondial.

Dans ce contexte, les marchés réagissent rapidement :
moins d’offre anticipée = hausse des prix

Ce phénomène est amplifié par la spéculation et les réactions des investisseurs, rendant les marchés particulièrement volatils.

Un impact direct sur l’économie… et indirect sur votre patrimoine

L’augmentation du prix du pétrole entraîne des conséquences en chaîne :

• Hausse de l’inflation : augmentation des coûts de transport et de production
• Pression sur le pouvoir d’achat : baisse de la capacité d’épargne
• Instabilité des marchés financiers : fluctuations importantes selon les secteurs

Ces éléments influencent directement la performance de vos placements et la valorisation de votre patrimoine.

Quels risques pour votre épargne ?

Dans ce type de contexte, plusieurs risques doivent être pris en compte :

Une volatilité accrue

Les marchés deviennent plus imprévisibles, ce qui peut impacter les placements à court terme.

Une exposition sectorielle déséquilibrée

Certains secteurs souffrent (transport, industrie), tandis que d’autres peuvent bénéficier de la situation (énergie).

Une perte de rendement réel

Avec l’inflation, certains placements peuvent perdre en valeur réelle s’ils ne sont pas adaptés.

Quelles opportunités saisir ?

Toute crise génère également des opportunités pour les investisseurs avisés.

• Le secteur de l’énergie peut offrir des perspectives intéressantes
• Certains actifs permettent de se protéger contre l’inflation
• Les stratégies diversifiées permettent de limiter les risques tout en captant de la performance

L’enjeu n’est pas d’éviter les fluctuations, mais de les intégrer intelligemment dans votre stratégie patrimoniale.

L’approche de Groupe Prévenance

Dans un environnement incertain, l’accompagnement devient essentiel.

Chez Groupe Prévenance, notre rôle est de :

analyser les évolutions économiques et géopolitiques
sécuriser votre patrimoine face aux risques
identifier des opportunités adaptées à votre profil
construire une stratégie cohérente et durable

Chaque situation est unique : c’est pourquoi nous proposons un accompagnement personnalisé, basé sur vos objectifs de vie et votre horizon d’investissement.

Conclusion : anticiper plutôt que subir

La hausse du pétrole est un signal fort des tensions actuelles sur les marchés mondiaux. Elle rappelle que votre patrimoine évolue dans un environnement complexe, où les facteurs externes jouent un rôle déterminant.

Anticiper ces changements, adapter sa stratégie et s’appuyer sur un accompagnement expert sont aujourd’hui des leviers indispensables pour sécuriser et développer son patrimoine.

L’article Pétrole en hausse : quelles conséquences pour votre stratégie patrimoniale ? est apparu en premier sur Groupe Prévenance : Votre Gestionnaire de Patrimoine à Besançon.

La fiscalité liée à la cession de titres constitue un enjeu majeur pour les dirigeants, notamment dans le cadre d’une transmission d’entreprise ou d’un départ à la retraite.

Un arrêt de la Cour administrative d’appel de Paris rendu le 4 mars 2026 vient apporter des précisions importantes concernant l’ancienne rédaction de l’article 150-0 D ter du Code général des impôts, relatif à l’abattement applicable lors du départ à la retraite d’un dirigeant.

Cette décision rappelle plusieurs principes essentiels concernant le calcul de la plus-value de cession de titres et départ à la retraite du dirigeant, qui peuvent avoir un impact significatif sur l’imposition lors d’une cession d’entreprise.

Le calcul de la plus-value : la méthode du prix moyen pondéré d’acquisition

La Cour administrative d’appel confirme l’application de la méthode du prix moyen pondéré d’acquisition (PMP) pour déterminer la plus-value réalisée lors de la cession de titres.

Concrètement, cette méthode consiste à calculer le prix d’acquisition moyen de l’ensemble des titres détenus par le dirigeant afin de déterminer la plus-value imposable.

L’arrêt précise que cette méthode doit être utilisée même lorsque seuls certains titres peuvent bénéficier de l’abattement spécifique lié au départ à la retraite du dirigeant.

Cette précision peut avoir un impact direct sur la fiscalité de la plus-value de cession de titres lors du départ à la retraite d’un dirigeant.

Une application possible des abattements pour durée de détention

La décision rappelle également qu’il est possible de combiner plusieurs mécanismes d’abattement.

Lorsque l’abattement spécifique applicable lors du départ à la retraite du dirigeant ne s’applique que partiellement à la plus-value, la fraction restante peut bénéficier des abattements de droit commun pour durée de détention.

Cette combinaison peut permettre de réduire la base imposable et ainsi optimiser la fiscalité liée à la cession de titres d’un dirigeant partant à la retraite.

Anticiper la fiscalité lors d’une transmission d’entreprise

Cette jurisprudence rappelle l’importance d’anticiper les conséquences fiscales d’une cession d’entreprise.

La durée de détention des titres, la structure de l’opération ou encore les conditions d’éligibilité aux abattements peuvent avoir un impact majeur sur la fiscalité finale du dirigeant.

Une stratégie patrimoniale préparée en amont permet souvent d’optimiser la plus-value de cession de titres lors du départ à la retraite du dirigeant tout en sécurisant l’opération.

Chez Groupe Prévenance, nous accompagnons les dirigeants dans la préparation de leur cession d’entreprise, de leur départ à la retraite et de l’organisation globale de leur patrimoine, afin d’anticiper les enjeux fiscaux et patrimoniaux.

L’article Plus-value de cession de titres et départ à la retraite du dirigeant : ce que dit la jurisprudence récente est apparu en premier sur Groupe Prévenance : Votre Gestionnaire de Patrimoine à Besançon.

Face aux incertitudes économiques et aux évolutions du système de retraite, les Français se tournent massivement vers des solutions d’épargne souples, performantes et fiscalement attractives.

Des chiffres qui confirment la tendance

Au 30 septembre 2025, le PER affiche des résultats particulièrement solides :

• 12,7 millions de titulaires
• 141,1 milliards d’euros d’encours
• +19 % de progression sur un an

Cette croissance témoigne d’une confiance durable des épargnants et d’une meilleure compréhension des enjeux liés à l’anticipation de la retraite.

Une dynamique portée par l’ensemble des compartiments

Le succès du PER repose sur ses trois compartiments complémentaires :

PER Individuels

82,4 milliards d’euros d’encours

Plébiscité par les travailleurs indépendants, professions libérales et particuliers souhaitant optimiser leur fiscalité.

PER d’Entreprise Collectifs

31,7 milliards d’euros d’encours

Un outil stratégique pour les entreprises souhaitant fidéliser leurs collaborateurs.

PER d’Entreprise Obligatoires

27,1 milliards d’euros d’encours

Intégré dans certaines politiques salariales pour structurer l’épargne retraite des salariés.

Cette diversification permet au PER de répondre aux besoins variés des actifs, quel que soit leur statut professionnel.

Une épargne au service de l’économie réelle

Au-delà de son rôle dans la préparation de la retraite, le PER participe activement au financement de l’économie :

• Plus de 80 % des actifs investis en France et dans l’Union européenne
• Plus de 60 % financent directement les entreprises
• Plus de 5 milliards d’euros investis en actifs non cotés

La Loi Industrie verte renforce cette orientation en intégrant des seuils minimaux d’investissement dans la gestion pilotée à horizon.

Objectif :

Soutenir le capital-investissement dans les PME et ETI
Développer les fonds d’infrastructures
Encourager l’investissement dans les actions de PME/ETI cotées

Le PER devient ainsi un levier doublement stratégique : préparer l’avenir des épargnants tout en soutenant la croissance économique.

Pourquoi le PER séduit autant en 2025 ?

Plusieurs facteurs expliquent son succès :

• Une fiscalité attractive à l’entrée (déduction des versements)
• Une grande souplesse de sortie (capital ou rente)
• Des cas de déblocage anticipé, notamment pour l’acquisition de la résidence principale
• Une gestion pilotée adaptée à l’horizon retraite

Dans un contexte d’inflation et d’évolution démographique, le PER s’impose comme un outil structurant pour bâtir une stratégie patrimoniale durable.

Groupe Prévenance : un accompagnement stratégique et personnalisé

Chez Groupe Prévenance, nous accompagnons nos clients dans la mise en place et l’optimisation de leur stratégie retraite en tenant compte :

De leurs objectifs patrimoniaux
De leur horizon d’investissement
De leur situation fiscale et professionnelle

Préparer sa retraite ne se résume pas à ouvrir un produit d’épargne. Il s’agit de construire une stratégie cohérente, évolutive et alignée avec ses ambitions personnelles et professionnelles.

Vous souhaitez faire le point sur votre PER ?

Que vous soyez dirigeant, salarié, indépendant ou en phase de réflexion, il est essentiel d’analyser régulièrement votre stratégie retraite pour saisir les opportunités actuelles.

Contactez Groupe Prévenance pour un diagnostic personnalisé.

Parce que votre retraite mérite une stratégie à la hauteur de vos projets.

L’article Épargne retraite : le PER confirme sa montée en puissance en 2025 est apparu en premier sur Groupe Prévenance : Votre Gestionnaire de Patrimoine à Besançon.

Au sommaire de cet article

• 1. Qu’est-ce que la défiscalisation ?
• 2. Réduire ses impôts quand on débute
• 3. Optimiser sa fiscalité quand on est investisseur averti
• 4. Tableau comparatif des solutions de défiscalisation
• 5. L’accompagnement sur mesure du Groupe Prévenance
• 6. Foire aux questions

1. Qu’est-ce que la défiscalisation ?

La défiscalisation désigne l’ensemble des dispositifs légaux permettant de réduire le montant de ses impôts en échange d’un investissement ou d’une action spécifique (immobilier, épargne retraite, soutien à l’économie, etc.). En d’autres termes, vous transformez une partie de vos impôts en un actif qui vous appartient.

En France, la fiscalité encourage l’épargne, la prévoyance et l’investissement productif. Il ne s’agit donc pas de contourner la loi, mais de profiter intelligemment des leviers mis en place par l’État pour orienter l’économie et soutenir les particuliers.

2. Réduire ses impôts quand on débute

Pour un profil prudent ou équilibré qui découvre la défiscalisation, la priorité est la simplicité et la sécurité. Le Groupe Prévenance accompagne ses clients pas à pas grâce à un audit patrimonial complet : évaluation de la situation fiscale, de la capacité d’épargne et des objectifs personnels.

Exemple concret pour réduire ses impôts

Marie, 38 ans, salariée, paie environ 3 000 € d’impôts par an. Grâce à un Plan Épargne Retraite (PER), elle a pu verser 2 000 € et obtenir une déduction équivalente sur sa feuille d’impôt. En clair, son effort d’épargne ne lui coûte réellement que 1 300 €, tout en préparant sa retraite.

Pour ce type de profil, les dispositifs les plus adaptés sont :

• Le PER (Plan Épargne Retraite)
• L’assurance vie (placement flexible et défiscalisant après 8 ans)
• Les investissements immobiliers locatifs type Pinel ou LMNP (location meublée non professionnelle)

Chaque solution est expliquée en détail par un conseiller dédié qui vulgarise les mécanismes et vous aide à comprendre comment réduire vos impôts sans risque.

3. Optimiser sa fiscalité quand on est investisseur averti

Pour les profils plus expérimentés – dirigeants, professions libérales ou investisseurs aguerris – la défiscalisation devient un véritable levier de performance. Le Groupe Prévenance accompagne ces clients sur des montages plus techniques, où les rendements sont supérieurs mais nécessitent une stratégie et une gestion du risque maîtrisées.

Exemples de leviers performants pour réduire sa fiscalité

• Défiscalisation immobilière (loi Pinel, Denormandie, Malraux) : réduction d’impôt jusqu’à 21 % du montant investi.
• Girardin industriel : jusqu’à 30 % de réduction d’impôt immédiate, en soutenant des entreprises d’outre-mer.
• Assurance vie multisupport : rendement moyen de 3 à 5 % par an selon les supports choisis.
• PER pour dirigeants et indépendants : jusqu’à 10 % du bénéfice imposable déductible.

Ces solutions s’adressent à des contribuables cherchant à optimiser chaque levier fiscal tout en diversifiant leur patrimoine. L’accompagnement par le Groupe Prévenance garantit une approche stratégique : sélection des dispositifs, projection de rendement, suivi fiscal et ajustement annuel.

4. Tableau comparatif des solutions de défiscalisation

Source : Ministère de l’Économie et des Finances, impots.gouv.fr (2025)

5. L’accompagnement sur mesure du Groupe Prévenance

Le Groupe Prévenance se distingue par sa méthodologie complète et son suivi durable. L’équipe réalise un audit patrimonial détaillé, identifie vos leviers fiscaux et vous oriente vers les solutions les plus cohérentes avec votre profil et vos objectifs.

• Pour les novices : un accompagnement pédagogique, des explications simples et des simulations personnalisées.
• Pour les experts : une analyse fine des rendements, de la fiscalité et des montages complexes.

Avec plus de 15 ans d’expérience dans le Doubs et le Haut-Doubs, Groupe Prévenance s’impose comme un partenaire de confiance en gestion de patrimoine, en préparation de la retraite et en défiscalisation intelligente.

6. Foire aux questions

Quels sont les placements les plus simples pour réduire mes impôts ?

Le PER et l’assurance vie sont les plus accessibles. Ils permettent de se constituer une épargne tout en réduisant la fiscalité dès la première année.

Peut-on défiscaliser sans investir dans l’immobilier ?

Oui. Les dispositifs d’épargne retraite ou les placements solidaires peuvent aussi offrir des avantages fiscaux. Le Groupe Prévenance vous aide à trouver la solution la plus adaptée à votre profil.

La défiscalisation est-elle risquée ?

Tout dépend du produit choisi. Certains placements, comme le Girardin industriel, offrent de forts rendements mais comportent un risque plus élevé. C’est pourquoi un audit patrimonial personnalisé est essentiel avant toute décision.

Pourquoi se faire accompagner par le Groupe Prévenance ?

Parce que chaque situation est unique. Votre conseiller dédié vous aide à bâtir une stratégie cohérente, durable et en toute transparence, pour que vous puissiez réduire vos impôts intelligemment tout en préparant l’avenir.

Groupe Prévenance – Gestion de patrimoine, prévoyance, retraite et immobilier à Besançon. Contactez un conseiller pour réaliser votre audit patrimonial personnalisé et découvrir comment réduire efficacement vos impôts dès aujourd’hui.

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Au sommaire de cet article :

• 1. Qu’est-ce qu’un contrat de prévoyance ?
• 2. Que se passe-t-il en cas d’invalidité après un licenciement ?
• 3. Les solutions de prévoyance pour maintenir vos revenus
• 4. Cas concret : comment la prévoyance protège un salarié licencié
• 5. Tableau comparatif des contrats de prévoyance
• 6. Pourquoi faire appel au Groupe Prévenance ?
• 7. Foire aux questions

1. Qu’est-ce qu’un contrat de prévoyance ?

Un contrat de prévoyance est une assurance qui vous protège contre les aléas de la vie : arrêt de travail, invalidité, dépendance ou décès. Il garantit le maintien de vos revenus en cas d’incapacité de travail et permet de préserver votre équilibre financier et celui de votre famille.

La prévoyance peut être :

• Collective : souscrite par votre employeur dans le cadre d’un contrat d’entreprise.
• Individuelle : souscrite directement auprès d’un courtier en assurance comme le Groupe Prévenance, adaptée à votre profil et vos besoins personnels.

2. Que se passe-t-il en cas d’invalidité après un licenciement ?

Après un licenciement, la couverture prévoyance collective cesse généralement à la fin du contrat de travail. Vous ne bénéficiez donc plus automatiquement des garanties d’invalidité ou de maintien de salaire liées à votre ancienne entreprise.

Trois situations sont possibles :

• Vous êtes indemnisé par Pôle emploi : votre contrat collectif peut être maintenu temporairement via la portabilité (jusqu’à 12 mois maximum).
• Vous ne bénéficiez plus de portabilité : il est nécessaire de souscrire une prévoyance individuelle pour conserver votre protection.
• Vous êtes indépendant ou TNS : vous devez déjà disposer de votre propre contrat de prévoyance, car vous n’êtes pas couvert par un employeur.

Dans tous les cas, l’objectif est le même : éviter la perte de revenus en cas d’invalidité partielle ou totale.

3. Les solutions de prévoyance pour maintenir vos revenus

Le Groupe Prévenance accompagne chaque client avec une approche 100 % personnalisée. Voici les options les plus adaptées selon votre situation :

• Le contrat de prévoyance individuelle : verse une rente ou un capital en cas d’invalidité, même après un licenciement.
• L’assurance invalidité-décès : protège vos proches et garantit un revenu minimum.
• L’assurance dépendance : prend le relais en cas de perte d’autonomie.
• Le maintien de salaire : compense la perte de revenus pendant la période de convalescence ou de recherche d’emploi.

Ces contrats peuvent être cumulés ou ajustés selon vos besoins. Le rôle du courtier en assurance est ici crucial pour trouver le bon équilibre entre coût, garanties et niveau de protection.

4. Cas concret : comment la prévoyance protège un salarié licencié

Exemple : Julien, 45 ans, technicien dans une PME, est victime d’un accident de voiture deux mois après son licenciement. Son contrat collectif a expiré et il n’a pas encore retrouvé d’emploi.

Heureusement, il avait souscrit un contrat de prévoyance individuelle via le Groupe Prévenance. Résultat : il perçoit une rente mensuelle équivalente à 70 % de son ancien salaire et bénéficie d’une prise en charge partielle de ses soins médicaux. Sans ce contrat, il n’aurait eu aucune ressource après la fin de ses droits Pôle emploi.

Ce cas illustre l’importance d’anticiper et de sécuriser son avenir, même après un licenciement.

5. Tableau comparatif des contrats de prévoyance

Source : Ministère de la Santé, Fédération Française de l’Assurance (2025)

6. Pourquoi faire appel au Groupe Prévenance ?

Chez Groupe Prévenance, chaque situation de vie est unique. Nos conseillers réalisent un audit patrimonial et médical complet afin de déterminer les garanties nécessaires pour protéger efficacement vos revenus et votre famille.

• Profil novice : explications simples, accompagnement humain et mise en place rapide du contrat.
• Profil expert : solutions personnalisées, cumul prévoyance / épargne, arbitrage fiscal et patrimonial.

Grâce à notre expertise en prévoyance, retraite et gestion de patrimoine, nous vous aidons à traverser les périodes de transition en toute sérénité, même après un licenciement.

7. Foire aux questions

Peut-on garder sa prévoyance d’entreprise après un licenciement ?

Oui, grâce à la portabilité des droits, jusqu’à 12 mois maximum après le licenciement, sous conditions d’éligibilité. Passé ce délai, il faut souscrire un contrat individuel.

Que couvre un contrat de prévoyance en cas d’invalidité ?

Il prévoit le versement d’une rente ou d’un capital, selon le taux d’invalidité. Les contrats les plus complets prennent aussi en charge les soins ou la dépendance.

Quel est le coût d’une prévoyance individuelle ?

Il dépend de votre âge, de votre profession et des garanties choisies. Le Groupe Prévenance propose des solutions sur mesure dès quelques dizaines d’euros par mois.

Pourquoi passer par le Groupe Prévenance ?

Parce que nous associons expertise, proximité et bienveillance. Nos conseillers étudient chaque profil pour garantir une couverture adaptée à votre vie personnelle et professionnelle.

Groupe Prévenance – Expert en prévoyance, assurance invalidité et gestion de patrimoine à Besançon et dans le Doubs. Contactez un conseiller pour découvrir le contrat de prévoyance le plus adapté à votre situation après un licenciement.

L’article Quel contrat de prévoyance en cas d’invalidité après un licenciement ? est apparu en premier sur Groupe Prévenance : Votre Gestionnaire de Patrimoine à Besançon.

Chez Groupe Prevenance, nous suivons de près ces évolutions afin de mieux accompagner nos clients dans leurs choix patrimoniaux et anticiper les transformations du marché.

Une baisse de performance et une décollecte historique

Depuis le retournement du marché immobilier, les SCI immobilières distribuées en unités de compte dans les contrats d’assurance vie connaissent une véritable phase de turbulence. Après plusieurs années de collecte dynamique, elles ont subi un ralentissement brutal.

Entre le début de l’année 2024 et l’automne 2025, plus de 1,6 milliard d’euros ont été retirés de ces véhicules d’investissement. Dans le même temps, leurs performances se sont nettement dégradées, atteignant en moyenne environ 1,6%.

Ce phénomène s’explique notamment par la crise touchant l’immobilier tertiaire, secteur auquel les SCI sont fortement exposées.

L’immobilier tertiaire : un secteur sous pression

L’immobilier tertiaire regroupe principalement les bureaux, locaux commerciaux et bâtiments professionnels. Or, depuis plusieurs mois, ce segment est fortement impacté par la hausse des taux d’intérêt et par une baisse générale des valorisations immobilières.

Cette situation a entraîné une dégradation progressive de la valeur des actifs détenus par les SCI. Résultat : les investisseurs se montrent plus prudents, certains choisissant même de se retirer de ces supports jugés moins performants qu’auparavant.

Conséquence directe : le poids total des SCI dans l’assurance vie a fortement diminué, passant d’environ 30 milliards d’euros fin 2022 à 21 milliards d’euros à l’automne 2025.

SCI, SCPI, OPCI : quelles différences ?

Les SCI sont souvent confondues avec d’autres solutions d’investissement immobilier comme les SCPI ou les OPCI. Pourtant, leur fonctionnement est différent.

Dans le cas des SCI en assurance vie, les parts ne sont généralement pas détenues directement par l’épargnant, mais par l’assureur. Cela leur a permis pendant plusieurs années de bénéficier d’un cadre réglementaire plus souple.

À l’inverse, les SCPI et OPCI sont des véhicules plus encadrés et soumis à des règles plus strictes, notamment en matière d’agrément et de transparence.

Un cadre réglementaire jugé trop permissif

Au-delà des difficultés économiques, ce sont surtout les autorités financières qui s’inquiètent aujourd’hui du cadre juridique des SCI.

Depuis 2013, ces fonds relèvent de la directive européenne AIFM, dans une catégorie dite des « autres fonds d’investissement alternatifs ». Cette catégorie se caractérise par un encadrement allégé, jugé insuffisant par les superviseurs.

L’Autorité des marchés financiers (AMF) et l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) ont ainsi exprimé leurs inquiétudes concernant un manque de transparence et des risques potentiels pour le grand public.

Vers une réforme progressive d’ici 2028

Après plusieurs années de concertation, les autorités françaises, avec l’appui du Ministère de l’Économie et des Finances, ont décidé de renforcer l’encadrement des SCI distribuées via l’assurance vie.

Les sociétés de gestion devront choisir un cadre plus strict, en optant notamment pour une transformation vers :

• des SCPI
• des OPCI
• ou des fonds européens ELTIF

Les gestionnaires auront jusqu’à fin 2026 pour notifier leur choix aux autorités, et jusqu’à fin 2028 pour adapter progressivement leurs portefeuilles.

Certaines flexibilités pourront être accordées, notamment pour les fonds choisissant le statut ELTIF, avec des délais pouvant s’étendre jusqu’en 2032.

Quel impact pour les épargnants ?

Officiellement, cette réforme ne devrait pas bouleverser immédiatement les contrats d’assurance-vie existants. La liquidité resterait assurée par les assureurs, et les grandes orientations de gestion devraient être maintenues.

Cependant, les contraintes liées à cette mise en conformité pourraient entraîner la disparition progressive des SCI les plus fragiles, déjà fortement touchées par la crise immobilière.

Pour les investisseurs, cela signifie qu’il devient essentiel de suivre l’évolution de ces supports et d’analyser leur place dans une stratégie patrimoniale globale.

L’accompagnement Groupe Prevenance

Face à un contexte immobilier en mutation et à un cadre réglementaire plus strict, il est plus que jamais important d’adopter une vision claire et sécurisée de ses placements.

Chez Groupe Prévenance, nous vous accompagnons pour :

comprendre les évolutions du marché immobilier
analyser vos supports d’investissement existants
adapter votre allocation patrimoniale selon vos objectifs
sécuriser et diversifier votre stratégie sur le long terme

Conclusion : anticiper pour mieux protéger son patrimoine

Les SCI immobilières, longtemps considérées comme une option stable dans l’assurance-vie, se trouvent aujourd’hui à un tournant. Entre baisse de rendement, retraits massifs et réforme réglementaire, leur avenir au sein des contrats d’assurance-vie pourrait être progressivement remis en question.

Dans ce contexte, l’anticipation et le conseil sont essentiels pour préserver et optimiser son patrimoine.

Vous souhaitez faire le point sur votre assurance-vie ou vos placements immobiliers ? Contactez Groupe Prévenance.

L’article Les SCI en assurance vie : un tournant majeur pour les investisseurs en 2026 est apparu en premier sur Groupe Prévenance : Votre Gestionnaire de Patrimoine à Besançon.

Le Livret A : un placement toujours utile, mais limité

Le Livret A reste un produit d’épargne incontournable. Sa sécurité totale, la disponibilité permanente des fonds et son exonération d’impôt en font un support idéal pour constituer une épargne de précaution. Il permet de faire face aux imprévus du quotidien sans risque de perte en capital.

Cependant, avec un taux désormais fixé à 1,5 %, le Livret A montre clairement ses limites lorsqu’il s’agit de faire fructifier un capital sur le moyen ou le long terme. Même si le rendement réel reste légèrement positif, il ne permet plus de valoriser efficacement une épargne importante.

Pourquoi le taux du Livret A baisse-t-il ?

Le taux du Livret A est réglementé par l’État et repose principalement sur deux indicateurs : le niveau de l’inflation et les taux d’intérêt interbancaires. Après une période de forte inflation, la hausse des prix a nettement ralenti pour s’établir autour de 0,8 % sur un an. Dans ce contexte, le maintien d’un taux élevé n’est plus justifié.

Cette baisse s’inscrit donc dans une logique économique globale, mais elle incite les épargnants à s’interroger sur la pertinence de leur stratégie d’épargne.

Quelles alternatives après le Livret A ?

Une fois l’épargne de précaution constituée, il peut être pertinent d’envisager d’autres solutions pour optimiser le rendement de son capital tout en conservant un niveau de sécurité élevé.

L’assurance-vie constitue à ce titre une alternative particulièrement intéressante. Les fonds en euros offrent une garantie du capital, une fiscalité attractive et des performances historiquement supérieures à celles des livrets réglementés. Ils permettent ainsi de rechercher un meilleur équilibre entre sécurité et rendement.

Selon les contrats et les supports choisis, l’assurance-vie peut également offrir une grande souplesse dans la gestion de l’épargne et s’adapter à différents objectifs : préparation de projets, complément de revenus ou transmission.

L’accompagnement, un élément clé

Dans un environnement financier en constante évolution, il n’existe pas de solution unique adaptée à tous les profils. Chaque situation patrimoniale est différente et nécessite une analyse personnalisée.

Chez Groupe Prévenance, nous accompagnons nos clients dans la construction de stratégies d’épargne cohérentes avec leurs objectifs, leur horizon de placement et leur sensibilité au risque. L’enjeu n’est pas seulement de sécuriser l’épargne, mais de lui permettre de conserver sa valeur et de se développer dans le temps.

En conclusion

La baisse du taux du Livret A ne remet pas en cause son utilité, mais elle souligne l’importance de diversifier ses placements. Repenser son épargne, c’est avant tout s’assurer qu’elle reste en adéquation avec ses besoins et le contexte économique actuel.

Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à faire les bons choix et optimiser la gestion de votre patrimoine.

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Au sommaire de cet article :

• 1. Assurance vie et succession : définition et principes
• 2. Pourquoi l’assurance vie est un outil de transmission privilégié ?
• 3. Quand ouvrir une assurance vie pour optimiser la succession ?
• 4. Comment choisir la bonne assurance vie selon votre profil ?
• 5. Cas concret : la différence fiscale avant et après 70 ans
• 6. Comparatif : assurance vie vs autres solutions de transmission
• 7. Pourquoi faire appel au Groupe Prévenance ?
• 8. Foire aux questions

1. Assurance vie et succession : définition et principes

L’assurance vie est un contrat d’épargne permettant de constituer un capital à son rythme, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. En cas de décès, le capital est transmis directement aux bénéficiaires désignés dans le contrat, hors succession (sauf exceptions), ce qui permet d’éviter les droits de succession classiques.

Concrètement, l’assurance vie combine trois atouts majeurs :

• Une épargne flexible : libre de versements, récupérable à tout moment.
• Une fiscalité avantageuse sur les gains et les successions.
• Une transmission facilitée aux proches sans passage devant le notaire pour le capital.

2. Pourquoi l’assurance vie est un outil de transmission privilégié ?

Dans le cadre d’une succession, l’assurance vie permet de transmettre son patrimoine dans les meilleures conditions fiscales. Les avantages sont nombreux :

• Exonération de droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire (pour les versements effectués avant 70 ans).
• Liberté de désigner les bénéficiaires de son choix (enfants, conjoint, concubin, neveu, etc.).
• Fiscalité allégée sur les intérêts selon l’ancienneté du contrat (après 8 ans, abattement annuel sur les gains).
• Protection du conjoint ou du partenaire de PACS : transmission hors droits de succession.

En résumé, l’assurance vie permet de préparer sa succession en douceur, tout en optimisant l’imposition future de ses héritiers.

3. Quand ouvrir une assurance vie pour optimiser la succession ?

La meilleure réponse est simple : le plus tôt possible. Plus un contrat est ancien, plus les avantages fiscaux sont puissants. Le moment de la souscription influence directement la fiscalité applicable aux bénéficiaires.

• Avant 70 ans : chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500 € sur les versements.
• Après 70 ans : l’abattement global tombe à 30 500 € pour l’ensemble des bénéficiaires, mais les intérêts restent exonérés.

Ouvrir un contrat tôt permet donc de bénéficier de la double fiscalité avantageuse : sur les gains et sur la transmission.

4. Comment choisir la bonne assurance vie selon votre profil ?

Le choix du contrat d’assurance vie dépend de votre profil, de vos objectifs et de votre horizon de placement. Le Groupe Prévenance aide chaque client à déterminer la meilleure combinaison de supports et de garanties.

• Profil prudent (novice) : privilégier les fonds en euros garantis, avec rendement sécurisé (2 à 3 %/an en 2025).
• Profil équilibré : panacher entre fonds en euros et unités de compte diversifiées (immobilier, obligations, actions).
• Profil expert ou investisseur : opter pour des supports dynamiques : SCPI, fonds immobiliers, ETF, gestion pilotée.

Un conseiller en gestion de patrimoine du Groupe Prévenance peut également recommander des options comme la clause bénéficiaire démembrée ou la souscription conjointe pour une optimisation successorale complète.

5. Cas concret : la différence fiscale avant et après 70 ans

Exemple : Jean, 65 ans, souscrit une assurance vie et y verse 100 000 € au profit de ses deux enfants. En cas de décès, chacun bénéficie d’un abattement de 152 500 € — ils ne paient donc aucun droit de succession sur cette somme.

Si Jean avait attendu ses 72 ans pour souscrire, l’abattement global serait tombé à 30 500 € pour les deux enfants, soit une différence de plusieurs milliers d’euros en fiscalité.

Conclusion : plus tôt on met en place son assurance vie, plus la fiscalité successorale est allégée.

6. Comparatif : assurance vie vs autres solutions de transmission

Source : Ministère de l’Économie, Fédération Française de l’Assurance (2025)

7. Pourquoi faire appel au Groupe Prévenance ?

Le Groupe Prévenance accompagne ses clients dans toutes les étapes de la mise en place d’une assurance vie : choix du contrat, rédaction de la clause bénéficiaire, projection fiscale et suivi dans le temps. Chaque projet est personnalisé en fonction de la situation familiale, patrimoniale et fiscale du client.

• Profil novice : accompagnement pédagogique, explications simples et sécurité des placements.
• Profil expert : stratégie fiscale, multi-contrats, transmission optimisée et arbitrage patrimonial.

Avec plus de 15 ans d’expérience dans la gestion patrimoniale à Besançon et dans le Doubs, Groupe Prévenance garantit un accompagnement humain, transparent et durable.

8. Foire aux questions

Quand faut-il ouvrir une assurance vie ?

Le plus tôt possible. L’ancienneté du contrat améliore la fiscalité sur les intérêts et sur la succession.

Peut-on avoir plusieurs assurances vie ?

Oui, il est même conseillé de diversifier les contrats selon les objectifs : épargne, succession, retraite, enfants, etc.

L’assurance vie fait-elle partie de la succession ?

Non, le capital transmis via l’assurance vie est en principe hors succession, sauf primes manifestement exagérées.

Pourquoi choisir le Groupe Prévenance ?

Parce que nous combinons expertise patrimoniale, accompagnement humain et transparence. Votre conseiller dédié vous aide à bâtir une stratégie efficace et personnalisée.

Groupe Prévenance – Expert en assurance vie, succession et gestion de patrimoine à Besançon et dans le Doubs. Contactez un conseiller pour préparer votre transmission patrimoniale en toute sérénité.

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