Au sommaire de cet article :

• 1. Qu’est-ce qu’une assurance de prêt immobilier ?
• 2. Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
• 3. Comment changer d’assurance de prêt immobilier ?
• 4. Cas concret : combien peut-on économiser ?
• 5. Comparatif : assurance de groupe vs délégation d’assurance
• 6. L’accompagnement du Groupe Prévenance
• 7. Foire aux questions

1. Qu’est-ce qu’une assurance de prêt immobilier ?

L’assurance de prêt immobilier est une garantie exigée par la banque lorsque vous contractez un crédit immobilier. Elle couvre le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. En résumé, elle protège à la fois l’emprunteur et la banque.

Le contrat peut être souscrit directement auprès de la banque (assurance de groupe) ou via un courtier en assurance (assurance individuelle, souvent plus personnalisée et moins coûteuse).

2. Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?

Grâce à la loi Lemoine entrée en vigueur en 2022, vous pouvez désormais résilier votre assurance emprunteur à tout moment, sans frais. Les raisons de changer sont nombreuses :

• Faire baisser vos mensualités : une assurance individuelle est souvent 30 à 60 % moins chère qu’une assurance de groupe.
• Bénéficier d’une meilleure couverture : vous pouvez choisir un contrat adapté à votre métier ou votre état de santé.
• Supprimer les formalités médicales : pour les prêts inférieurs à 200 000 € et se terminant avant 60 ans, aucun questionnaire médical n’est exigé.
• Gagner en transparence : vous savez exactement ce que couvre votre contrat.

Changer d’assurance, c’est donc protéger votre budget et votre famille sans complexité administrative.

3. Comment changer d’assurance de prêt immobilier ?

Changer d’assurance emprunteur est simple, surtout avec l’aide d’un conseiller Groupe Prévenance. Voici les étapes clés :

1. Réaliser un audit de votre contrat actuel : taux, garanties, exclusions, coût total.
2. Comparer les offres du marché (assureur, courtier, assurance en ligne).
3. Choisir un nouveau contrat présentant des garanties équivalentes ou supérieures.
4. Envoyer votre demande de substitution à votre banque (qui a 10 jours pour répondre).

Le Groupe Prévenance prend en charge ces démarches et veille à la conformité du dossier pour éviter tout refus bancaire.

4. Cas concret : combien peut-on économiser ?

Exemple : Sophie, 35 ans, a souscrit un prêt immobilier de 250 000 € sur 20 ans. Elle paie actuellement une assurance de groupe à 0,36 % du capital emprunté. En passant par un courtier en assurance, elle obtient un taux à 0,12 %.

Résultat : elle économise plus de 7 200 € sur la durée totale du prêt, soit plus de 30 € par mois. Et tout cela sans changer de banque.

5. Comparatif : assurance de groupe vs délégation d’assurance

Source : Ministère de l’Économie, Banque de France (2025)

6. L’accompagnement du Groupe Prévenance

Le Groupe Prévenance vous accompagne dans toutes les étapes du changement d’assurance de prêt immobilier. Nos conseillers réalisent un **audit personnalisé** de votre situation et identifient les meilleures options selon votre profil :

• Profil novice : explications claires, accompagnement pas à pas, formalités simplifiées.
• Profil expert : optimisation financière, comparaison des taux, renégociation des contrats multiples.

Notre mission : vous faire économiser durablement tout en garantissant une protection optimale. Grâce à notre expertise en prévoyance et en gestion de patrimoine, nous trouvons la solution la plus adaptée à votre besoin.

7. Foire aux questions

Peut-on changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment ?

Oui, depuis la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer d’assurance quand vous le souhaitez, sans attendre la date anniversaire.

Faut-il repasser un examen médical ?

Non, pour les prêts inférieurs à 200 000 € et se terminant avant 60 ans, aucune formalité médicale n’est exigée.

Est-ce risqué de changer d’assurance emprunteur ?

Non, tant que le nouveau contrat présente des garanties équivalentes ou supérieures. Le Groupe Prévenance vérifie la conformité avant tout changement.

Quels sont les délais de réponse de la banque ?

La banque dispose de 10 jours pour accepter ou refuser la substitution. En cas de refus injustifié, elle s’expose à des sanctions.

Groupe Prévenance – Courtier en assurance et expert en gestion de patrimoine à Besançon et dans le Doubs. Contactez un conseiller pour comparer gratuitement votre assurance de prêt immobilier et économiser dès aujourd’hui.

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Au sommaire de cet article :

• 1. Que comprennent réellement les frais de notaire ?
• 2. Pourquoi les frais de notaire sont-ils si élevés ?
• 3. Les solutions simples pour réduire ses frais (profil novice)
• 4. Les stratégies avancées pour investisseurs avertis
• 5. Tableau : frais de notaire dans le neuf vs l’ancien
• 6. L’accompagnement du Groupe Prévenance
• 7. Foire aux questions

1. Que comprennent réellement les frais de notaire ?

Contrairement à une idée reçue, les frais de notaire ne reviennent pas entièrement au notaire. Ils se décomposent en trois grandes parties :

• Les droits de mutation : taxes reversées à l’État et aux collectivités (entre 5 et 6 % du prix du bien dans l’ancien).
• Les débours : sommes avancées par le notaire pour les démarches administratives (cadastre, service de publicité foncière, etc.).
• Les émoluments du notaire : la rémunération du notaire, réglementée par décret.

En clair, sur 10 000 € de frais de notaire, le notaire lui-même ne perçoit en moyenne que 1 000 €. Le reste correspond à des taxes publiques.

2. Pourquoi les frais de notaire sont-ils si élevés ?

Le montant dépend de la nature du bien et du type de transaction :

• Dans l’immobilier ancien, les droits de mutation sont plus élevés (autour de 8 % du prix de vente).
• Dans le neuf, ces droits sont réduits, parfois à 2 ou 3 % seulement.
• Le coût varie aussi selon le mode d’acquisition : achat en nom propre, via une SCI, ou dans le cadre d’un investissement locatif.

Heureusement, il existe plusieurs moyens légaux pour faire baisser les frais de notaire et alléger la facture finale.

3. Les solutions simples pour réduire ses frais (profil novice)

Pour un acheteur débutant ou un investisseur prudent, voici quelques astuces concrètes et 100 % légales :

• Négocier la valeur des meubles : les frais s’appliquent uniquement sur la partie “immobilière”. Si la cuisine équipée ou les meubles sont inclus, ils peuvent être déduits du prix d’achat.
• Privilégier l’immobilier neuf : les droits de mutation y sont fortement réduits (2 à 3 % contre 8 % dans l’ancien).
• Opter pour un bien en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement) : permet d’étaler certains paiements et de profiter d’avantages fiscaux.

Exemple concret :

Julie achète un appartement de 250 000 € dans l’ancien. Les frais de notaire s’élèvent à environ 20 000 €. En déduisant 10 000 € de mobilier (cuisine, électroménager), elle économise environ 800 € de taxes. Simple, mais efficace.

4. Les stratégies avancées pour investisseurs avertis

Pour un investisseur expérimenté ou un dirigeant, la réflexion va plus loin. Voici quelques leviers puissants :

• Acheter via une SCI : permet une meilleure répartition des charges et une transmission plus souple du patrimoine.
• Recourir à un conseiller immobilier ou à un courtier immobilier pour optimiser les montages financiers et négocier les honoraires.
• Utiliser la défiscalisation immobilière (loi Pinel, Denormandie, Malraux) pour compenser partiellement les frais grâce à la réduction d’impôt obtenue.
• Investir dans le neuf en zone aidée : certains programmes bénéficient d’abattements fiscaux supplémentaires.

Exemple : un investisseur qui acquiert un bien Pinel à 300 000 € bénéficie d’une réduction d’impôt de 6 000 € par an. Cela revient à “effacer” une grande partie de ses frais de notaire sur la durée.

5. Tableau : frais de notaire dans le neuf vs l’ancien

Source : Ministère de l’Économie, Notaires de France (2025)

6. L’accompagnement du Groupe Prévenance

Le Groupe Prévenance aide ses clients à réduire leurs frais de notaire grâce à une approche complète : audit patrimonial, simulation fiscale, et conseil immobilier sur mesure. Nos conseillers analysent chaque situation pour identifier les leviers les plus pertinents selon votre profil :

• Profil novice : explications simples, accompagnement humain et transparence totale sur les frais.
• Profil expert : optimisation juridique (SCI, transmission), analyse fiscale et stratégie d’investissement long terme.

Grâce à plus de 15 ans d’expertise à Besançon et dans le Doubs, Groupe Prévenance accompagne particuliers, indépendants et dirigeants dans tous leurs projets immobiliers, de la gestion locative à l’investissement défiscalisant.

7. Foire aux questions

Peut-on vraiment négocier les frais de notaire ?

Les émoluments du notaire sont réglementés, mais certains honoraires complémentaires peuvent être négociés. En revanche, la plupart des frais correspondent à des taxes fixes.

Est-ce plus intéressant d’acheter dans le neuf ?

Oui, les frais de notaire y sont en moyenne trois fois plus faibles. C’est une excellente option pour un premier achat ou un investissement locatif.

Créer une SCI permet-il de réduire les frais ?

Indirectement, oui. Une SCI facilite la gestion, la transmission et la répartition des coûts, notamment en cas d’achat à plusieurs.

Pourquoi passer par le Groupe Prévenance ?

Parce qu’au-delà de l’achat, nos experts vous conseillent sur la fiscalité, la rentabilité et la stratégie patrimoniale globale. Objectif : économiser aujourd’hui tout en bâtissant demain.

Groupe Prévenance – Votre partenaire en gestion de patrimoine et conseil immobilier à Besançon et dans le Doubs. Contactez un conseiller pour une simulation personnalisée et découvrez comment faire baisser vos frais de notaire dès maintenant.

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